Seit einigen Jahrzehnten bieten Schweizer AGs so genannte Kredite ohne Schufa an. Diese Kredite werden, wie der Name schon sagt, ohne vorherige Schufa-Auskunft ausgegeben. Dies wird oft mit der Bonitaetspruefung verwechselt, was nicht der Fall ist. Die Vermoegensverhaeltnisse des Kunden werden natuerlich trotzdem geprueft, da auch diese Unternehmen kein Geld zu verschenken haben.

Schweizer Kredite bieten sich somit fuer Personen an, welche bereits einen negativen Eintrag in ihrer Schufa-Akte verzeichnen, oder eine Eintragung von Anfang an vermeiden moechten. Da nicht nur Banken die Daten bei der Schufa erfragen, sondern moeglicherweise auch spaetere Geschaeftspartner, kann es durchaus sinnvoll sein, durch einen Schweizer Kredit das Risiko welches ein negativer Schufa-Eintrag birgt zu vermeiden.

Ein schufafreier Kredit kann ebenfalls auch gut als "Nebenher-Kredit" genutzt werden, beispielsweise dann, wenn mit der Hausbank schon ein Kreditvertrag besteht. Oft werden von den Banken keine zwei Kredite gleichzeitig vergeben, weshalb dann nur noch diese Moeglichkeit in Frage kommt. Natuerlich sollte man sich vorher Gedanken ueber die Rueckzahlung machen, und einen zweiten Kredit nur aufnehmen, wenn es wirklich noetig ist. Meistens sind andere Loesungen, beispielsweise eine Schuldnerberatung, in diesem Falle angebrachter.

Natuerlich wird das erhoehte Risiko fuer den Glaeubiger an die Kunden weitergegeben. Durch die nicht vorhandene Schufa-Pruefung haben die Unternehmen ein weitaus hoeheres Risiko ihr Geld nicht zurueck zu bekommen als normale Banken. Deshalb liegen die Zinssaetze bei Krediten ohne Schufa in der Regel auch hoeher als bei normalen Krediten. Ein vorheriger Vergleich mehrerer Angebote kann hier jedoch eine Menge Geld sparen. Da die Angebotserstellung bei den meisten Unternehmen kostenlos ist, sollte davon auch Gebrauch gemacht werden. Am besten laesst man sich so viele Angebote wir nur moeglich erstellen, um schlussendlich wirklich den effizientesten Kreditvertrag zu unterzeichnen.

Ob ein Schweizer Kredit sinnvoll ist kann man pauschal nicht beurteilen. Ein Gespraech mit der Hausbank und einem Vermittler von schufafreien Krediten sollte vorher jedoch stattfinden. Danach muss jeder selbst entscheiden, welche Loesung am besten ist.

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Zusammenfassung der Aufbau und Funktionsweise schufafreier Kreditkarten

Aufgrund der immer weiter zunehmenden Verbreitung von Kreditkarten als Zahlungsmittel und der Tatsache Rechnung tragend, dass auch Auszubildende, Schueler, Rentner oder sozial schwache Personen eine Kreditkarte nutzen koennen sollten, wurden seitens der Kreditkartenunternehmern VISA und Mastercard so genannte Prepaid Kreditkarten auf den Markt gebracht.

Der englische Begriff "prepaid" bedeutet sinngemaess uebersetzte "im Voraus bezahlt", und laesst zugleich einen Schluss auf die Funktionsweise dieser Kreditkarten zu.Im Gegensatz zu herkoemmlichen Kreditkarten, muss hier vor Kartennutzung das Kreditkartenkonto mit einem meist vom Inhaber frei waehlbaren Guthaben aufgeladen werden. Ueber dieses Guthaben kann dann durch Nutzung der Kreditkarte wie mit einer gewoehnlichen Kreditkarte verfuegt werden.

Damit haben wir auch schon den Hauptunterschied zwischen einer Prepaid Kreditkarte und einer gewoehnlichen Kreditkarte: die fehlende Finanzierungsfunktion. Alle getaetigten Umsaetze werden direkt dem Kreditkartenkonto belastet und es koennen nur Umsaetze in einer solchen Hoehe getaetigt werden, wie sich Guthaben auf dem Kartenkonto befindet. Da nur immer das auf dem Konto befindliche Guthaben ausgegeben werden kann, ist fuer die Vergabe dieser Kreditkarten keine Schufa-Auskunft erforderlich bzw. kann eine Vergabe auch bei negativen Schufa-Merkmalen erfolgen. Aus diesem Grund spricht man bei einer solchen Prepaid Kreditkarte auch von einer Kreditkarte ohne Schufa. Bis auf die fehlende Hochpraegung der Kreditkartendaten unterscheiden sich Prepaid-Kreditkarten nicht von normalen Kreditkarten. Genutzt werden kann eine solche Kreditkarte ohne Schufa ueberall dort, wo man auch eine gewoehnliche Kreditkarte benutzen kann, mit Ausnahme der mittlerweile aber fast ausgestorbenen "Ritsch-Ratsch"-Geraete, bei denen die auf der Kreditkarte gepraegten Daten manuell abkopiert werden. Im elektronischen Zahlungsverkehr, bei Bargeldabhebungen am Automaten oder am Point of Sale gibt es keine Unterschiede hinsichtlich Akzeptanz oder Nutzung zwischen beiden Kreditkartenarten.

Vor dem Kauf einer solchen Kreditkarte ohne Schufa sollte darauf geachtet werden, dass das Kreditkartenkonto mit beliebigen Betraegen aufgeladen werden kann, die maximal taeglich verfuegbaren Betraege nicht zu niedrig sind und vor allem keine versteckten Kosten lauern. Bargeldabhebung und Bezahlung am Point of Sale sollten zumindest im Inland bzw. Euro-Raum absolut kostenfrei sein. Ein deutsches Referenzkonto zur Aufladung oder eine deutsche Bank, welche die Kreditkarte ausstellt, sind ebenfalls von Vorteil, da so ziemlich alle deutschen Banken dem Einlagensicherungsfonds unterliegen und die auf den Kreditkartenkonten befindlichen Gelder somit in hinreichender Hoehe versichert sind.

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Artikel ueber die Wahl der richtigen Kreditkarte
Der Einsatz von Kreditkarten wird immer beliebter. Nicht zuletzt dank zunehmender Verwendungsmoeglichkeit als Bezahlmittel im Internet oder fuer die Bargeldversorgung im Urlaub setzt sich das Plastikgeld auch in Deutschland immer mehr durch.Dabei sind die Ansprueche der Kunden an ihre Kreditkarten ganz unterschiedlich und ebenso unterschiedlich die Angebote der Banken und Kreditkartenunternehmen.Waehrend Firmenkunden besonderen Wert auf hohe taegliche Limits, Praemienmeilen oder exklusive Verguenstigungen legen, will der Durchschnittsverbraucher damit lediglich bargeldlos bezahlen oder in Laendern ausserhalb der Europaeischen Union an Bargeld in der jeweiligen Landeswaehrung gelangen.Hier bietet sich eine kostenlose Kreditkarte an, wie sie von vielen Banken, Sparkassen und auch den Kreditkartenunternehmen selbst bereits angeboten werden.Wichtig bei der Auswahl der richtigen Karte ist es, nicht nur auf den Wegfall der Grundgebuehr zu achten, sondern auch auf Dinge wie die Moeglichkeit zur moeglichst weltweiten kostenlosen Bargeldabhebung, geringe Gebuehren beim bargeldlosen Einsatz ausserhalb der EU oder einer moeglichst hohen Guthabenverzinsung.All diese Moeglichkeiten stehen jedoch nicht zur Verfuegung, wenn der Kunde negative Eintragungen in seiner Schufa hat. Dann hilft in der Regel nur noch die Wahl einer der zahlreichen am Markt erhaeltlichen Kreditkarten ohne Schufa.Bei einer solchen Kreditkarte ohne Schufa handelt es sich um eine vollwertige Kreditkarte, der jedoch die Finanzierungsfunktion und der Kreditrahmen fehlen. Jede Transaktion wird sofort dem Kreditkartenkonto belastet und es kann nur ueber ein vorher auf das Kartenkonto aufgeladenes Guthaben verfuegt werden.Ansonsten gibt es keine wesentlichen Unterschiede zwischen einer normalen Kreditkarte und Kreditkarten ohne Schufa. Letztere haben sogar den Vorteil, dass auch Rentner, Arbeitslose, Schueler und Auszubildende eine solche Karte erhalten und die Vorteile der weltweiten bargeldlosen Zahlung nutzen koennen.Sie sehen, die Wahl der richtigen Kreditkarte ist nicht nur eine Frage der persoenlichen Beduerfnisse, sondern auch der Bonitaet, aber letzten Endes gibt es fuer jeden die passende Kreditkarte.

Entdecken Sie ein wenig mehr darueber, weshalb sich viele Leute eine Kreditkarte ausstellen lassen und welchen Vorteil das mit sich bringt.

Zu einem Girokonto erhaelt man in Deutschland fuer gewoehnlich auch eine EC-/Maestro Karte dazu. Viele fragen sich nun, wieso sie dann noch eine Kreditkarte brauchen koennten. Es ist natuerlich richtig, dass man mit einer EC-/Maestro Karte an Geldautomaten Bargeld abheben und in Geschaeften oder an Tankstellen bargeldlos bezahlen kann. Genau das gleiche kann man mit einer Kreditkarte weltweit an Millionen von Akzeptanzstellen. Doch man hat dabei einen unglaublichen Vorteil: EC-/Maestro Karten sind ueblicherweise sogenannte Debitkarten. Bei diesen Karten wird der Zahlungsbetrag sofort dem Konto abgebucht. Beim Einsatz von Kreditkarten ist es so, dass zwar der Betrag am gleichen Tag dem Kreditkartenkonto in Rechnung gestellt wird, jedoch nicht vom Girokonto sofort abgebucht wird. Fuer das Kreditkartenkonto erhaelt man einmal im Monat (Zyklus ist heutzutage so ueblich) eine Abrechnung, der dann entweder komplett oder in Teilbetraegen vom Girokonto eingezogen wird. Natuerlich braucht man da genauso Geld auf dem Konto zum Begleichen dieser Abrechnung, man kann also auch nicht ueber seinen eigenen Verhaeltnissen leben. Doch der Vorteil besteht in einer gewissen Zahlungsflexibilitaet, denn das Gehalt bekommt man auch nur einmal im Monat. Selbst auch bei einer kostenlosen Visa Kreditkarte kann man sich durch den individuell zu vereinbarenden Kreditrahmen seine Freiheit im taeglichen Zahlungsverkehr verschaffen.

Schwebt man mit seinem Girokonto immer um ein Saldo von plus/minus Null, so gelangt man schnell in den Bereich des Dispokredites, der bei vielen Banken satte Sollzinsen abfordert. Genau dort liegt auch der Vorteil bei Kreditkarten, bei denen bis zum Abrechnungstag ueblicherweise keine Sollzinsen anfallen, insofern die Abrechnungen immer komplett beglichen werden. Bleibt ein negativer Saldo auf dem Kreditkartenkonto bestehen, fallen dafuer natuerlich auch Sollzinsen an.

Die Darstellung gilt aber nur fuer herkoemmliche Kreditkarten, nicht fuer Kreditkarten ohne Schufa. Bei solchen Karten wird kein Kreditrahmen eingeraeumt, weshalb man sich auch nicht damit verschulden kann. Der fehlende grosszuegig eingeraeumte Verfuegungsrahmen ist zwar einerseits nachteilig, andererseits bietet es aber auch bonitaetsschwachen Personen die Moeglichkeit, eine Kreditkarte zu erhalten.

Sollten Sie bereits einmal oder mehrfach negativ aufgefallen sein, und daher eine negative Schufa haben, ist es bei "normalen" Banken haeufig sehr schwierig einen Kredit zu erhalten. Ihre vielleicht einzige Chance, trotzdem einen Kredit zu erhalten, ist dann eventuell ein sogenannter Kredit ohne Schufa, wobei weder eine Schufaauskunft eingeholt wird, noch ein Eintrag des Kredites bei der Schufa erfolgt.

Bevor man allerdings schufafreie Kredite in Erwaegung zieht, sollte man sich ueber gewisse "Feinheiten" informieren, die diese Kreditart, die man oft auch Schweizer Kredit nennt, beinhaltet.

Natuerlich fliessen die erhoehten Kredtrisiken, die bei schufafreien Krediten einfach nicht von der Hand zu weisen sind, in die Kalkulation der Kreditgeber ein. Man muss also in jedem Fall mit einem hoeheren effektiven Jahreszins rechnen als bei einem "normalen" Ratenkredit oder Sofortkredit. Bei schufafreien Krediten ist das Kreditausfallrisiko ungleich hoeher.
Oft ist auch eine sogenannte Restschuldversicherung (RSV) obligatorisch, diese tritt bei Arbeitslosigkeit, Tod oder anderen unvorhersehbaren Faellen ein. Diese zusaetzlichen Aufwendungen werden zwar in die Kreditraten mit hineingerechnet, oft jedoch finden sie keine Beruecksichtigung bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses.

Kredite ohne Schufa kommen in der Regel aus dem Ausland, zumeist von Schweizer Banken, daher auch die Bezeichnung "Schweizer Kredit". Deutsche Kreditvermittler holen bei einem Antrag entsprechende Angebote ein und kuemmern sich um den organisarorischen Ablauf. Hierfuer beanspruchen diese eine nicht unerkleckliche Vermittlungsprovision, die man bei einem Vergleich verschiedener Kreditangebote unbedingt beruecksichtigen muss.

Um in den Genuss eines Kredites ohne Schufa zu kommen, muss man ueblicherweise einige Voraussetzungen erfuellen, die bei allen Anbietern aehnlich gelagert sind. So muss man beispielsweise ueber ein festes regelmaessiges Einkommen verfuegen, das auch belegt werden muss. Eebenfalls sind Schweizer Kredite immer auf eine Person bezogen, das Einkommen von Ehegatten kann also keine Beruecksichtigung finden.

Oft wird ein Kredit ohne Schufa als letzter Ausweg angesehen. Allerdings sollte man ihn wirklich nur ins Auge fassen, wenn man wirklich keine andere Moeglichkeit mehr hat. Besser ist es, ganz darauf zu verzichten, denn nicht ohne Grund verweigert die Hausbank den Kredit. Die Gefahr ind der Schuldenfalle zu landen, aus der man nur schwer wieder heraus kommt, ist ungemein hoch. Wann immer es geht, sollte man versuchen, einen herkoemmlichen Kredit mit Schufa zu bekommen, hier kann man mit einem deutlich guenstigeren effektiven Jahreszins rechnen.

Wenn man einen schufafreien Kredit haben moechte, um etwa einen Suedafrika Urlaub zu finanzieren, dann sollte man ueberlegen, obe man die Reise nicht lieber verschiebt, bis man wieder etwas fluessiger ist. Dann hat man zwar den Urlaub nicht gehabt, dafuer duerfte man die naechsten Jahre deutlich ruhiger schlafen...